银行存款都去哪儿：楼市和互联网理财成“吸金”大户

    楼市回暖、互联网金融“宝宝”类产品的崛起，无疑对银行视为安身立命之本的存款有巨大冲击。这从不久前发布的上市银行三季报中不难看出。16家上市银行存款总额为75.62万亿元，较今年半年报时的77.13万亿元，减少了1.5万亿元，降幅达1.97%。这是自1999年以来，第一次出现季度人民币存款下降的情况。大家不禁要问：这些流失的银行存款，都被搬去哪了？

    11月6日，中国人民银行发布《2014年第三季度中国货币政策执行报告》，其中提到不规范的同业业务收缩、“冲存款”行为减少是导致存款缩减的主要原因，且前者影响要大于后者。

    楼市亢奋，带着银行存款去买房

    数据：扬子晚报10月份曾报道，据网上房地产数据统计，南京限购解除后一个月的时间，依靠限贷放松的再助力，全市新房认购量达到了惊人的1.1万套，创下近年来少见的高度。

    上周末，南京7家楼盘带来了1249套房源，分布在江宁、江北、河西、城东、城南各大板块，最多的一家推了460套房源，最少的一家只推了20套房源，其他都在100套左右，其中河西江心洲一家新盘虽然一口气推出了460套新房，但是引发了近千人现场排队摇号，最后去化高达九成。

    解读：从今年9月底开始，限购限贷的利好一直不停地刺激着楼市的苏醒，央行通知“认房不认贷”的房贷新政落地后，像一针强心剂带来楼市的回暖。有许多投资者终于按捺不住，带着银行存款冲入售楼大厅。扬子晚报记者从地产龙头万科发布的10月份的销售简报中，今年前十个月1711.4亿元的销售金额，也超过了去年全年的1709.4亿元。南京一银行客户经理私下说，银行受存贷比考核的核心存款，有很大一部分流入了房地产市场。

    记者探访：今年40岁的南京市民黄先生今年以来一直在犹豫是否要置换大房，实现改善型住房，届时实现三世同堂一起住的愿望，但由于国家房贷政策原因，迟迟在纠结，下不了决定，最近赶上限购限贷双松绑的政策，黄先生非常激动，尽快与银行客户经理联系，商议贷款事宜。“因为这一年来都为买房做着准备，因此没有将钱用到别的理财途径，只是放在银行里，以"随时待命"，因此，买房与贷款的事情谈妥后，钱都取出来投到了房地产市场。”黄先生表示，接下来就等着入住新居了。

    P2P火了，存款搬到互联网理财

    数据：10月24日，天弘基金披露了余额宝三季报。截至三季度末，余额宝规模达到5349亿元，为宝粉赚到收益57亿元。余额宝用户数增至1.49亿人，意味着平均每9位中国人中就有1位是宝粉，单季度增加2500万户，增幅达到20%。

    虽然不良P2P平台跑路事件时有发生，但网贷行业发展速度仍然惊人。据网贷之家数据统计，10月份新上线P2P平台71家，网贷成交量达268.36亿元。截至10月，网贷行业平台数已达1474家，预计到2014年底，全国网贷平台或将达1550家，行业累计成交额将突破3000亿元。信托业规模到2014年已近12万亿大关。

    解读：余额宝促使了很多人理财观念的觉醒，近一年来，各种互联网“宝宝”纷纷出动，阿里的余额宝、腾讯的理财通、网易的添金、百度的百赚等互联网“宝”类理财产品不断推陈出新，其基于货币基金的收益率远比银行定期存款和定存两便存款有优势。银行的活期、定期存款受到各种挑战。此外，受制于房地产调控政策，银行对房地产开发贷不断压缩，导致地产行业对非银行体系的融资需求进一步扩大，因此近几年出现的地产信托、资管、基金等理财产品数量激增。特别是信托行业不愿打破“刚性兑付”这一“潜规则”，使得高净值客户青睐通过认购信托产品来实现财富保值、增值的需要。另一方面，各级地方政府融资平台的项目融资需求无法在银行体系得到满足，近年来也是极大依靠信托通道、基金子公司通道等来丰富融资渠道，加上大多数客户对涉及政府的理财产品有天然的信任感，这也促使很多银行客户愿意认购该类产品。